近日，仙桃市人民检察院依法对被告人程某、陈某涛、彭某科、陈某以涉嫌敲诈勒索罪、诈骗罪；被告人方某以涉嫌敲诈勒索罪、诈骗罪、寻衅滋事罪向仙桃市人民法院提起公诉。该案系仙桃市首例“套路贷”恶势力犯罪集团案件。

　　案情简介：2018年3月至2019年2月间，被告人程某、陈某涛先后纠集被告人方某、彭某科、陈某等人，以仙桃市某寄卖行为聚点，实施“套路贷”违法犯罪活动。被告人一伙假借车贷之名，以手续简单、放款快、利息低等为由先后诱使多名被害人签订借贷、抵押等空白格式合同，只告知需收取利息、GPS安装费等少量费用，而向被害人隐瞒还需收取其他费用的情形，在贷款人不知情的情况下，以收取各种费用的名义扣减贷款，进而骗取被害人的高额利息。同时被告人一伙还通过虚增借贷金额、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务，并采用GPS定位等手段非法占有被害人所抵押的车辆，对被害人进行敲诈勒索。通过骗取高额利息、非法收取罚息等手段，实施诈骗、敲诈勒索50余万元，严重扰乱了经济、社会秩序，造成较为恶劣的社会影响。

　　什么是“套路贷”？

　　“套路贷”，是以非法占有为目的，通过民间借贷的名义，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议。通过虚增借贷金额和恶意制造违约等方式形成虚假债权债务，非法占有被害人财物的相关违法犯罪行为。

　　“套路贷”有哪些套路？

　　1.“套路”广告招揽借款人。套路贷的借款人通常会在微信群、微博等流量平台打出诱人广告，以无抵押迅速放款等名目吸引借款人落入圈套。

　　2.签订“套路”合同、制造虚高流水。放贷方与被害人签订借款合同，并在借款协议上设置不利条款。同时通过银行转账等方式向借款人放款，形成银行流水与借款合同一致的证据，在借款到账后，有的放款人刻意让被害人抱着提取的现金拍照留存，制造被害人已经取得虚增款项的假象。

　　3.单方面肆意认定违约。在借款人主动要求还款时，放贷人以躲避、拒不收款等方式故意制造违约事由，虚增被害人债务。

　　4.恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还下，放贷方介绍他方假冒小额“小额贷款公司”与借款人签订新的更高额的虚高借款合同予以“平账”，导致借款如滚雪球般越来越多。

　　5.软硬兼施疯狂“索债”。放贷方会通过骚扰、威胁、恐吓等方式干扰借款人及亲属正常生活，甚至以虚假材料提起诉讼，主张所谓的合法权益向借款人施压，逼迫借款人还债。

　　如何避免“套路贷”？

　　1.借款要选择正规、有资质的机构进行借款。比如银行、支付宝等网络借款平台。切勿轻易相信个人或者组织的小额贷款公司，特别是声称“无抵押”“无担保”“不需要征信”“低利息”“快速放款”的贷款公司，一律不信。

　　2.签订借款合同时，一定要看清楚合同内容后才能签字，不能签空白合同，且签字后必须给自己留一份合同。

　　3.如果遇到“套路贷”行为人暴力催债，甚至威胁借款者人身安全时，应第一时间报案，寻求法律帮助。

　　检察官提醒

　　天下没有免费的午餐，一旦有“走捷径”的念头，那骗子就盯上你了。有资金需求的人，一定要到正规合法的金融机构办理贷款。同时要树立法律意识，只有尊重法律和遵守法律，才会得到法律的保护。而当所有人都有了这样的意识后，“套路贷”自然也就没有生存的土壤了。